QUE ES EL SEGURO DE CONVENIO Y EL SEGURO DE RESPONSABILIDAD CIVL EN EL AMBITO LABORAL

En el entorno laboral, la seguridad y la prevención de riesgos no solo dependen de buenas prácticas, sino también de contar con los seguros adecuados. Dos de los más importantes —y a menudo confundidos— son el seguro de convenio colectivo y el seguro de responsabilidad civil.

Aunque ambos se contratan por parte de la empresa y tienen relación con la actividad laboral, protegen situaciones muy distintas. Este artículo tiene como objetivo explicar de forma sencilla qué cubre cada uno y por qué es importante diferenciarlos.

¿Qué es el Seguro de Convenio?

El seguro de convenio es una póliza que la empresa está obligada a contratar cuando así lo exige el convenio colectivo aplicable a su actividad o sector.

¿A quién protege?

Protege directamente al trabajador.

¿En qué situaciones?

Cuando el trabajador sufre un accidente laboral, una invalidez permanente (total o parcial) o fallece debido a su trabajo.

¿Qué cubre?

Este seguro garantiza que, en caso de alguno de estos incidentes, el trabajador (o su familia) reciba una indemnización económica, según lo establecido por el convenio del sector (por ejemplo, construcción, limpieza, metal, etc.).

Ejemplo práctico:

Un trabajador del sector de la construcción sufre una caída en obra que le genera una incapacidad permanente. El seguro de convenio cubrirá la indemnización específica que establece su convenio, además de lo que pueda cubrir la Seguridad Social.

 ¿Qué es el Seguro de Responsabilidad Civil?

El seguro de responsabilidad civil (RC) laboral es una póliza que protege a la empresa frente a reclamaciones de terceros por los daños que puedan causar sus trabajadores en el desempeño de sus funciones.

¿A quién protege?

A la empresa, frente a reclamaciones de terceros (clientes, peatones, otras empresas, etc.).

¿En qué situaciones?

Cuando un trabajador, durante su jornada laboral, causa un daño a otra persona o a bienes ajenos.

¿Qué cubre?

Cubre la indemnización o los costes de reparación que la empresa tendría que pagar al tercero afectado. También puede cubrir costes judiciales si hay reclamaciones legales.

Ejemplo práctico:

Un electricista empleado por una empresa hace una mala instalación que causa un incendio en la vivienda de un cliente. El seguro de RC cubre los daños ocasionados al cliente.

Comparativa directa

Característica	Seguro de Convenio	Seguro de Responsabilidad Civil
Finalidad	Proteger al trabajador ante accidentes graves	Proteger a la empresa ante daños causados a terceros
Beneficiario	Trabajador o su familia	Empresa (que responde frente a terceros)
Obligatoriedad	Sí, si lo marca el convenio colectivo	Sí, especialmente en actividades con riesgos
Cobertura	Fallecimiento, invalidez, incapacidad	Daños personales o materiales a terceros
¿Quién lo contrata y paga?	La empresa, por obligación del convenio	La empresa, como medida de protección patrimonial

¿Pueden coexistir?

Sí, y de hecho en muchos sectores ambos son obligatorios.

• El seguro de convenio protege al trabajador y cumple con lo estipulado por la ley laboral.

• El seguro de RC protege a la empresa frente a los daños que pueda causar el trabajador a terceros durante su jornada.

Ambos son complementarios, no sustitutos.

Conclusión.-

Conocer la diferencia entre estos dos seguros es fundamental para empresas, trabajadores y asesores laborales. Contratar solo uno pensando que cubre todos los riesgos puede ser un error costoso.

La empresa debe:

• Revisar bien su convenio colectivo.

• Evaluar los riesgos de su actividad.

• Contratar ambos seguros si así se requiere, para protegerse por dentro (trabajadores) y por fuera (terceros).

  
  

En resumen:

🔸 El seguro de convenio cuida al trabajador.

🔸 El seguro de responsabilidad civil protege a la empresa.

Gracias!