PASOS A SEGUIR CON LA ENTIDAD BANCARIA CUANDO FALLECE EL TITULAR
- ABOGADA
- 20 feb
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Cuando una persona fallece, las entidades bancarias requieren que los familiares o herederos sigan ciertos pasos para poder acceder a las cuentas y gestionar los bienes financieros del difunto. A continuación, te explico los pasos generales a seguir con los bancos en caso de fallecimiento del titular:
1. Obtener el Certificado de Defunción
El primer paso es obtener el certificado de defunción oficial del titular fallecido. Este documento es esencial para poder realizar cualquier trámite ante las entidades bancarias.
2. Revisar el Testamento o Declaración de Herederos
Si existe un testamento: Los herederos o el albacea (persona encargada de ejecutar el testamento) deben presentar el testamento ante el banco.
Si no existe un testamento: Deberá tramitarse una declaración de herederos, que certifica quiénes son los legítimos herederos según la ley.
3. Notificar a los Bancos sobre el Fallecimiento
Es importante notificar al banco sobre el fallecimiento del titular lo más pronto posible. Esto generalmente se hace entregando una copia del certificado de defunción junto con otros documentos que el banco pueda requerir (como el testamento o la declaración de herederos).
4. Identificación del Albacea o Herederos
Si hay un testamento, se debe presentar el documento que acredite al albacea o ejecutor designado. Si no hay testamento, los herederos deberán presentarse con su identificación oficial y la declaración de herederos.
5. Reunir la Documentación Requerida
Los bancos suelen pedir ciertos documentos específicos para procesar la solicitud, como:
Certificado de defunción.
Testamento o declaración de herederos.
Identificación oficial de los herederos o del albacea.
Acta de nacimiento o matrimonio (si aplica).
Nombramiento de albacea, si corresponde.
6. Verificación de Cuentas y Productos Financieros
El banco procederá a verificar las cuentas y productos financieros que tenía el fallecido (cuentas bancarias, tarjetas de crédito, préstamos, etc.). En función de los documentos presentados, se determinará cómo proceder con el acceso a los fondos.
7. Acceso a las Cuentas del Fallecido
En la mayoría de los casos, el banco bloquea las cuentas del fallecido inmediatamente después de ser notificado. El acceso a las cuentas estará limitado hasta que se validen los documentos y se determine a quién corresponde la titularidad de los fondos. Dependiendo de la situación, los herederos pueden recibir los fondos de las cuentas o se les permitirá gestionarlos.
8. Liquidación de Deudas
Si el fallecido tenía deudas con el banco (como préstamos o tarjetas de crédito), el banco utilizará los fondos de la sucesión para liquidarlas. Los herederos no están obligados a cubrir las deudas personales del fallecido con su propio dinero, a menos que hayan sido cofirmantes en los préstamos.
9. Distribución de los Bienes
Una vez que se haya realizado el pago de deudas y liquidado las cuentas, los fondos restantes pueden ser distribuidos entre los herederos de acuerdo con las instrucciones del testamento o según lo determinado por la ley en caso de que no haya testamento.
10. Cierre de Cuentas Bancarias
Una vez resueltas todas las cuestiones financieras, el banco procederá a cerrar las cuentas bancarias del fallecido. Los fondos restantes, si hay alguno, serán entregados a los herederos de acuerdo con lo estipulado.
11. Pago de Impuestos
En algunos casos, es posible que los herederos deban pagar impuestos sobre la herencia, dependiendo de la legislación vigente en el país o la región. Es importante verificar si existen impuestos sobre la sucesión y hacer los trámites correspondientes.
12. Asesoría Legal y Notarial
Si el proceso es complejo o si surgen disputas entre los herederos, puede ser útil contar con la asesoría de un abogado especializado en sucesiones o un notario. Ellos pueden garantizar que se cumpla con todos los procedimientos legales y ayudar en la resolución de cualquier conflicto.
Resumen de los pasos:
Obtener el certificado de defunción.
Revisar el testamento o realizar la declaración de herederos.
Notificar al banco sobre el fallecimiento.
Presentar la documentación requerida (certificado de defunción, testamento, identificación, etc.).
Verificación de las cuentas y productos financieros.
Acceso a las cuentas y administración de los fondos.
Liquidación de deudas pendientes.
Distribución de los bienes según el testamento o la ley.
Cierre de cuentas bancarias.
Pago de impuestos sobre la herencia, si aplica.
Asesoría legal, si es necesario.
Seguir estos pasos garantiza que el proceso de sucesión y la gestión de los bienes bancarios se lleve a cabo de forma legal y ordenada.
